Empréstimos bancários para negativado como conseguir
Em empréstimos bancários, os bancos podem pensar que estão assumindo mais risco quando o fazem a pessoas que tiveram problemas com crédito. E assim, ter crédito ruim pode significar enfrentar taxas de juros mais altas em ofertas de empréstimos pessoais.
Aqui estão algumas coisas para ter em mente se você está considerando empréstimos bancários por está negativado, e algumas opções para considerar se você não pode obter um empréstimo pessoal de um banco.
Bancos e empréstimos pessoais
Um empréstimo bancário é uma quantia fixa de dinheiro que um banco empresta com o acordo que você vai pagá-lo de volta em um prazo definido, com juros. Alguns empréstimos bancários têm propósitos específicos, como hipotecas ou empréstimos automáticos. Empréstimos pessoais diferem de hipotecas e empréstimos de veículos de várias maneiras.
Normalmente, empréstimos pessoais podem ser usados para qualquer finalidade. Empréstimos pessoais de bancos podem ser de apenas R$ 1.000 ou até R$ 100.000. O financiamento pode ser rápido — você pode até conseguir o dinheiro em dois ou três dias úteis, e seu prazo de empréstimo e empréstimo variam de acordo com o credor e seu histórico de crédito.
Existem dois tipos de empréstimos pessoais: empréstimos não seguros, que não exigem garantia para garantir o empréstimo, e empréstimos garantidos, que exigem garantias como uma conta poupança ou imóvel.
Os bancos geralmente têm requisitos mínimos de renda e score de crédito para empréstimos não garantidos. Alguns também podem exigir que você tenha uma conta com eles. As taxas percentuais anuais, ou APRs, normalmente variam de cerca de 6% a 25%. Os bancos normalmente oferecem APRs mais altos se você tiver baixas pontuações de crédito.
Cada credor terá seus próprios requisitos de solicitação de empréstimo e critérios para o que considera um score de crédito aceitável e histórico de crédito. É por isso que é importante comprar diferentes ofertas de empréstimos ao procurar empréstimos bancários por crédito ruim.
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4 razões pelas quais pode ser difícil conseguir um empréstimo bancário para negativado
1. Nem todos os bancos oferecem empréstimos pessoais
Dependendo de onde você manter uma conta corrente ou poupança, você pode ser capaz de solicitar um empréstimo pessoal em seu banco. Alguns bancos oferecem descontos para pessoas que bancam com eles e pode ser conveniente manter todas as suas contas em um só lugar.
Mas algumas grandes instituições financeiras, não oferecem empréstimos pessoais. Visite sua agência bancária local ou verifique seu site para ver o que ele oferece. Você pode ter que procurar em outro lugar um empréstimo pessoal.
2. Bancos tendem a ter diretrizes de crédito rigorosas
Os bancos que oferecem empréstimos pessoais podem exigir que você tenha uma pontuação de crédito nas faixas “boas” a “excelentes”. As pontuações de crédito normalmente variam de 300 a 850. De acordo com os modelos de pontuação de crédito da FICO, as pontuações de crédito de 670 a 739 são consideradas “boas”. Dentro desses modelos, pontuações acima dessa faixa são consideradas “muito boas” ou “excelentes”. Mas lembre-se, cada credor terá seus próprios requisitos de solicitação de empréstimo e critérios para o que considera um score de crédito aceitável e histórico de crédito.
Os bancos oferecem as taxas de juros mais baixas para pessoas com maiores pontuações de crédito.
Aqui está o que parece em um pagamento mensal. Digamos que uma pessoa com excelente crédito seja aprovada para um empréstimo pessoal de R$ 5.000 com um APR de 6% e um prazo de três anos, e uma pessoa com crédito justo ou ruim é aprovada para um empréstimo com os mesmos termos — mas com 25% de APR. A pessoa com excelente crédito pagará R$ 152 por mês (R$ 476 no total de juros ao longo da vida útil do empréstimo), mas a pessoa com crédito justo ou ruim pagará R$ 199 por mês (R$ 2.157 no total de juros).
3. Bancos podem ter requisitos anuais de renda
Os bancos querem saber que você tem os recursos para pagar um empréstimo pessoal. Para se ter uma ideia da sua situação financeira, eles podem definir requisitos mínimos de renda e pedir um comprovante de renda. Se você solicitar um empréstimo e não atender a esses padrões, você pode não se qualificar para ele.
4. Alguns bancos podem exigir garantias
Seu banco pode oferecer empréstimos pessoais garantidos e sem garantia, mas o crédito ruim só pode qualificá-lo para um empréstimo garantido. Uma vez que você tenha garantido um empréstimo com garantia, normalmente uma conta poupança ou CD, você pode não ter acesso a esses fundos até que o empréstimo seja pago integralmente. Mas você geralmente continuará ganhando juros sobre os fundos em sua conta poupança ou CD enquanto a conta está garantindo o empréstimo.
Tente se candidatar à pré-qualificação
Se você não tem certeza se você se qualificaria para bons termos, solicitar a pré-qualificação para um empréstimo pessoal pode lhe dar uma noção de se você pode ser aprovado sem afetar seu crédito. Depois de fornecer uma informação sobre sua renda e obrigações mensais de dívida, os credores revisam essas informações e realizam um inquérito de crédito suave. Isso não afetará negativamente seus relatórios de crédito ou pontuações. Você pode solicitar a pré-qualificação em vários bancos para comparar APRs, comprimentos de prazo e quaisquer taxas, como taxas de originação.
Para se ter uma ideia dos termos para os quais você pode se qualificar, você pode verificar suas pontuações de crédito gratuitamente, onde você pode obter um relatório gratuito de cada um dos três principais bureaus de crédito uma vez por ano. Você também pode verificar suas pontuações de crédito em dois dos três principais bureaus de crédito ao consumidor no Credit Karma, também.
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Alternativas aos empréstimos pessoais
Mutuários com baixas pontuações de crédito podem ter dificuldades para obter um empréstimo pessoal de um banco, mas antes de recorrer a alternativas de alto custo, como empréstimos em dia de pagamento, considere essas opções primeiro.
Pegue um cossignatário em um empréstimo pessoal.
Um cossignatário com bom crédito pode aumentar suas chances de obter um empréstimo pessoal com um apr baixo, mas eles precisarão entender os perigos potenciais envolvidos. Se você perder os pagamentos, ambos correm o risco de danificar seu crédito. E se você não pagar o empréstimo, seu cossignatário será responsável por reemitá-lo. Nem todos os credores permitem que você adicione cossignatários, então leia os termos antes de se candidatar.
Pegue um Empréstimos bancários pessoal de uma cooperativa de crédito.
As cooperativas de crédito tendem a oferecer taxas de juros mais baixas do que os bancos e podem ser mais flexíveis com critérios de empréstimos. De fato, a Administração Nacional da União de Crédito impõe um limite de 18% nos empréstimos nas cooperativas federais de crédito.
Procure um Empréstimos bancários de um credor online.
Alguns credores online se especializam em trabalhar com pessoas com crédito ruim, mas as taxas de juros podem variar muito, de cerca de 5% até 36%.
Considere um cartão de crédito de transferência de saldo.
Muitas pessoas usam empréstimos pessoais para consolidação de dívidas, mas você pode ser capaz de alcançar o mesmo objetivo com um cartão de crédito de transferência de saldo. Para economizar nos custos, procure um com uma longa introdução de 0% de APR e sem taxas de transferência de saldo. Apenas certifique-se de que você pode atender aos requisitos de gastos – se houver – para obter essa regalia, e então lembre-se de pagar seu saldo integralmente antes que o período de introdução encerre para que você não tenha que pagar juros sobre esse saldo depois.
Empréstimos bancários – Ponto-chave
Conseguir um empréstimo bancário por crédito ruim pode ser difícil. Nem todos os bancos oferecem empréstimos pessoais, e os que o fazem podem ter padrões de crédito e renda, e se você não se qualificar para um empréstimo pessoal não garantido, o banco pode pedir-lhe para garantir o empréstimo com garantia.
Mas você ainda tem opções: Peça a alguém para co-assinar seu empréstimo ou considerar a aplicação em uma cooperativa de crédito ou credor on-line. Um cartão de crédito de transferência de saldo é uma opção porque pode ser um negócio melhor.
